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Wednesday, 04 September 2019 05:11

¿Un préstamo para salir de un problema?

En la vida económica de cada persona, como en la de una empresa es importante  el manejo de unas finanzas sanas, así como un desarrollo económico viable y sustentable para una mejor circulación económica del mismo, es importante el buen uso de los recursos económicos a su alcance, así como una planeación básica de su economía a corto, mediano y largo plazo.

El fijar objetivos es bueno pero estos deberán ser siempre apegados a realidades económicas actuales o alineados a su crecimiento financiero.

Si bien es cierto que un crédito en su mayoría o en primera medida se adquiere o solicita con la finalidad de cubrir gastos personales o de la empresa en cuestión, también existen créditos con la ideología natural de crecimiento personal o económico, esto a razón de adquisiciones de créditos hipotecarios, crédito automotriz, crédito Pyme, que si bien son prestamos que llevan un destino de cubrir una necesidad, son básicamente crecimiento económico.

Lo anterior refiere a que un individuo compra o adquiere un préstamo hipotecario con la finalidad de dejar de cubrir un gasto de renta o darle una mejor calidad de vida a él o a su familia, o bien en expansión de su patrimonio o inversión.

A su vez un crédito automotriz lleva un destino muy cercano al hipotecario, es simple se llama comodidad personal o familiar, a diferencia de un Crédito  Pyme este será utilizado en un desarrollo o crecimiento de un negocio viable o para mejora de la economía actual de la empresa en cuestión.

Es importante identificar diferencia entre solicitar un crédito para pagar deudas a solicitar un crédito para hacer crecer tu economía.

 

Recuerda si necesitas más información sobre algún tipo de crédito o préstamo comunícate con nosotros y un asesor te brindara la información necesaría:

La educación financiera es la capacidad de una persona de entender cómo funciona el dinero, desde su creación hasta la administración delos recursos. Esto abarca temas como ahorro para el retiro, crédito y tasas de interés, presupuestos, etc.

 Si una persona tiene una buena educación financiera puede tomar las mejores decisiones para la administración de sus finanzas personales. Esto termina por reflejarse en una mayor estabilidad de su ingreso y sus gastos; mayor ahorro para adquirir bienes muebles e inmuebles; mayores posibilidades de cubrir imprevistos, como accidentes o enfermedades, o salir de vacaciones; e incluso en una mayor calidad de vida, especialmente por el tema de ahorro para el retiro.

 Una población con educación financiera tiene una mejor asignación de los recursos. También disminuye el problema social de la incapacidad de las pensiones para brindarles una vida digna a los jubilados, ya que las personas consideran el ahorro para el retiro dentro de sus planes.

 La educación financiera otorga la posibilidad de tomar decisiones mejor informadas; aunque la falta de difusión de estos temas, especialmente entre las personas de estratos socioeconómicos bajos, podría considerarse una de las razones por las cuales estos estratos sociales no logran prosperar. Por ello, deben existir esfuerzos gubernamentales y de la iniciativa privada por difundir este tema en la población.

 Cabe destacar que la educación financiera puede y debe impartirse desde la edad escolar. Existen muchos juegos y actividades con los que los niños pueden entender temas tan complejos como la inflación, la oferta monetaria, el crédito y las tasas de interés y otros temas relacionados.

 Las autoridades monetarias de los países deben de tener un interés genuino por difundir la educación financiera entre la población, reafirmando nuevamente su importancia e impacto para las economías.

 La educación financiera es y debe ser una necesidad para la calidad de vida de las personas y para el crecimiento y desarrollo de los países, especialmente de las economías en desarrollo. Por esta razón, es importante que los gobiernos y autoridades financieras difundan el tema hacia toda la población y garanticen las condiciones que permitan a las personas ejercer sus nuevos conocimientos en el tema.

 

Recuerda si necesitas más información sobre algún tipo de crédito o préstamo comunícate con nosotros y un asesor te brindara la información necesaría:

Wednesday, 12 June 2019 16:01

Préstamo Automotriz

 

Los préstamos automotrices te permiten la adquisición de automóviles, a través de una cantidad de dinero que entregan las instituciones financieras a sus clientes, es importante saber con quién puedes adquirirlo, cuáles son los requisitos y comparar tus opciones antes de adquirir uno.

 

¿Dónde lo puedo adquirir?

Estos créditos suelen ser otorgados por instituciones financieras como Bancos, Sofomes E.N.R., Cajas de Ahorro, etc. Los requisitos que solicitan los bancos para el otorgamiento del crédito, que por lo general son:

Tipo de persona. Puede ser persona física con actividad empresarial así como persona moral.

Antigüedad en domicilio. Generalmente se pide como mínimo uno a seis meses de antigüedad en la residencia.

Antigüedad en el trabajo. Este requisito es importante, ya que el banco corrobora que la persona contratante pueda pagar un préstamo a largo plazo, éste varía por lo general de uno a dos años como mínimo.

Edad. Por lo general se les solicita a los contratantes tener entre 21 y 65 años, ya que es el rango promedio en el cual una persona se encuentra laboralmente activa.

Ingreso Mensual. La institución financiera verifica si la persona solicitante del préstamo puede hacer frente a sus pagos y así evitar un posible fraude o retrasos.

 

¿Cómo elegir la mejor opción?

Sí estás en busca y no sabes cuál elegir, toma en cuenta lo siguiente:

• Valor máximo del vehículo. Es el costo del vehículo que la institución financiera te cubrirá.

• Monto mínimo del crédito. Es la cantidad mínima de dinero que te otorgará la institución financiera, de acuerdo al producto que selecciones.

• Plazo. Es el tiempo que estarás pagando el préstamo.

• Tasa. Es el interés que te cobrarán durante el plazo del préstamo.

• Enganche. Es el pago que se proporciona al momento de la adquisición del vehículo. Es muy importante conocer este monto para saber con cuánto dinero debes contar.

• Comisiones. Es muy importante que conozcas si existe algún tipo de gasto que te cobrarán adicional, así podrás darte una idea de cuánto pagarás.

Te recomendamos buscar el producto financiero que más se acople a tu capacidad de pago.

 

Considera los costos extra

Es importante que verifiques si existen algunos costos extras antes de contratar para que no te salgas de tu presupuesto.

El CAT (Costo Anual Total), es un indicador del costo total de financiamiento, el cual es importante tomarlo en cuenta al momento de comparar el costo financiero entre créditos. Este indicador, incorpora todos los elementos que determinan el costo de un crédito, como son la tasa de interés, las comisiones, primas de seguros que el cliente deba pagar de conformidad a su contrato de crédito, además de otros elementos como la garantía exigida y la periodicidad o frecuencia de pago.

La mayoría de los créditos ofrecidos tienen como restricción poder contar con un aval o garantía a cambio del crédito para así evitar pérdidas o un posible fraude.

Usualmente estos créditos contienen algún producto ligado como los seguros en caso de robo, lo que finalmente eleva los costos del crédito, pero te protege de posibles eventualidades.

 

Finalmente recuerda las siguientes recomendaciones antes de contratar un crédito:

• Entiende lo que firmas en tu contrato del préstamo, ya que con éste asumes una obligación de pago.

• Si no entiendes el significado de algún término legal o financiero, pregunta antes de firmar, no te quedes dudas.

• Firma cada hoja del contrato para así evitar que las puedan cambiar. Una vez firmado el contrato, exige una copia de éste.

• Compara diferentes opciones para checar cual se ajusta más a tus necesidades.

• Verifica cuidadosamente la tasa de interés que vas a contratar, así como las comisiones que tengas que pagar.

 

Recuerda si necesitas más información sobre algún tipo de crédito o préstamo comunícate con nosotros y un asesor te brindara la información necesaría:

Published in Préstamo Automotriz
 
Que el no comprobar ingresos te impida obtener un crédito en México 4 de cada 10 trabajadores cuentan con afiliación tanto al IMSS como al ISSSTE es decir el resto trabaja de alguna manera informal , obreros , taxistas , meseros , jardineros , pequeños comerciantes y hasta hace poco tiempo adquirir una vivienda era prácticamente imposible , puesto que ante instituciones bancarias es un requisito indispensable el comprobarle el 100 %de sus ingresos.
 
Hoy en México existe diversas instituciones financieras que ofrecen diversas oportunidades para la adquisición de créditos hipotecarios, ya el adquirir la casa de tus sueños mediante un préstamo no está tan lejos debido a la accesibilidad y confianza puesta en este sector de la población laboral .
La diferencia visible entre estas instituciones y el famoso crédito hipotecario es bajo esquemas de ahorro , demostraciones de capacidad diversas , donde el más utilizado es el esquema de adelanto de mensualidades que desglosa de 6 a 24 mensualidades previas a la obtención de tu capital, la renta con opción a compra es otra alternativa útil.

Para obtener el crédito, primero debes solicitar ingresar una solicitud . Una vez que inicies , acude a una Sofom donde te indicarán los requisitos necesarios para el otorgamiento del préstamo. Cuando finalices tu meta de ahorro, que puede durar seis, nueve o doce meses, obtendrás la liquidez para pagar el préstamo hipotecario, y deberás presentarlo a tu intermediario financiero para continuar el trámite y ejercer tu crédito.

Existen diversas instituciones las cuales apoyadas en diferentes opciones desde el inicio de 6, 12 o 24 mensualidades previas para la obtención de créditos hipotecarios apoyados en tasa de interés y plazos adecuados para tu economía.

 

Recuerda si necesitas más información sobre algún tipo de crédito o préstamo comunícate con nosotros y un asesor te brindara la información necesaría:

¿Has en algún momento de su vida que los préstamos te absorben?

Muchos de nosotros al menos en una ocasión hemos tenido que enfrentar una crisis financiera, ya sea por un problema de desempleo, de salud o simplemente porque gastamos de más y perdimos el control de nuestros prestamos y sentimos que nos ahogan.

De acuerdo con una regla financiera básica, el pago de tus prestamos no debe ser mayor al 30% de tus ingresos, ya que podrías caer en u problema de insolvencia.

Si estás sobregirado con tus prestamos y esto se ha convertido en una situación insostenible, te produce estrés y te quita el sueño, es real que salir de esta situación no es fácil, pero con disciplina y planeación, siempre podrás salir del bache. Lo más importante es que reconozcas que estás en un problema de endeudamiento y no esperes a que tus cuentas sean enviadas a una agencia de cobranza.

Para salir de las deudas, la estrategia debe ser de acuerdo con tu situación particular, así que en PRESTAMOS TU SOLUCIÓN te queremos hacer algunas recomendaciones para que tomes la que mejor te convenga:

Enlista tus préstamos

Saca tus estados de cuenta y haz una lista de todas tus prestamos. Escribe el nombre de la tarjeta, el saldo total de la deuda, la tasa de interés, el pago mínimo y la fecha límite de pago. Para ello te podemos sugerir dos formatos:

Elabora un presupuesto

El primer paso para tomar el control de tu situación financiera es saber cuánto dinero gastas, para luego definir el monto que puedes destinar al pago de tus deudas. Realiza un listado con el monto total de tus ingresos mensuales, a continuación gastos fijos (renta, colegiaturas, gas, luz, teléfono, etc.) y por último gastos variables (transporte, entretenimiento, ropa, zapatos, etc.).

Establecer un presupuesto detallado que dé cuenta de todos tus gastos, por pequeños que sean, te permitirá también determinar dónde puedes recortarlos. Por ejemplo, puedes reducir el número de veces que sales al cine o a comer, cancelar la televisión de paga o reducir tu plan de telefonía móvil.

Paga más del mínimo

Para salir lo más pronto posible de esta complicada situación debes destinar la mayor cantidad de dinero posible al pago de tus prestamos y debe ser suficiente para cubrir el pago mínimo y un poco más.

Consolida tu deuda

Esta opción te permite agrupar tus deudas en una sola cuenta. Revisa qué banco te ofrece mejores condiciones (CAT, menor tasa de interés, etc.) y solicítale traspasar el saldo de varias tarjetas de crédito a un solo plástico, además de tener un mayor control de tus pagos,

esto te permitirá el ahorro de comisiones anuales. No todas las Instituciones Financieras ofrecen este beneficio, así que pregunta en el banco de tu elección si maneja el beneficio y bajo qué condiciones.

Guarda las tarjetas

Evita a toda costa continuar usando las tarjetas de crédito o sacar más prestamos. Deja los plásticos guardados en un lugar seguro.

Solicita un plan de pagos fijos

Esta opción te permite “bajar” el monto del pago que debes realizar cada mes, el beneficio radica en que los intereses de la deuda ya no generarán más intereses. Esto facilita el pago del adeudo en un plazo mucho menor que si solo hicieras los pagos mínimos. Usualmente las Instituciones Financieras manejan plazos que van de 6 a 60 meses. Es importante que una vez que establezcas este plan con tus acreedores no vuelvas a utilizar tus tarjetas, ya que de otra forma, volverás a incrementar el monto de tu deuda y podrías volver a caer en una situación de insolvencia.

 

! Tenemos el préstamo que Necesitas ¡ Somos líderes en el mercado en gestión de créditos, tramitamos créditos personales, hipotecarios, automotriz, micro-negocios y PyME.

Mayores informes en: ⤵️

Tel: 044-554 851 99 22
Correo: This email address is being protected from spambots. You need JavaScript enabled to view it.

Friday, 24 May 2019 15:16

¿Cómo hacer que la quincena rinda más?

 

 

Sin importar el tamaño de tus ingresos, administrar bien la quincena es la clave para hacer rendirla de manera que le alcance para todos los gastos, divertirse y hasta para ahorrar.

Es importante es que tengas claro cuáles son tus gastos y tengas en cuenta los más importantes. Esto ayudara a tener mejor control sobre tu dinero.

Con estos sencillos consejos te ayudarán para que a fin de mes no tengas saldo en rojo en tus finanzas y en cambio, disfrutes de unos pesitos de más que te servirán para ahorrar. Es importante que te hagas estas preguntas: ¿Cómo están tus finanzas y cómo te gustaría tenerlas?

Evalúa tus finanzas

Ten en cuenta cuáles son tus ingresos, tus gastos y tus deudas.

 

 

Para determinar tus gastos ten en cuenta estos cálculos:


-Para vivienda (incluyendo servicios y mantenimiento) destina entre el 30 y 35%.
-Para alimentos destina entre el 16% y 20%.
-Para transporte (incluyendo seguro, gasolina, transporte público) invierte entre el 17% y 19%.
-Para ropa y servicios (incluyendo arreglos, lavandería) destina entre el 5% y 7%.
-Para salud (incluyendo el seguro) invierte entre el 5% y el 9%.
-Para diversión y entretenimiento destina entre el 3% y el 6%.
-Para ahorros (incluyendo para el retiro) invierte entre el 2% y el 10%.
-Para todos los demás gastos (incluyendo revistas y periódicos, gastos de educación, cuidado personal, contribuciones monetarias, seguro de vida e incapacidad y gastos varios) destina entre el 7% y el 12%.

Los porcentajes pueden variar de acuerdo a tus necesidades. La idea es que tengas un mayor control sobre tus gastos. 

No gastes más de lo que tienes


Aunque parezca obvio es importante que no gastes más dinero del que ganas. Es muy usual que al final de la quincena no tengas dinero para los gastos básicos. Por este motivo, es importante que tengas límites y no los excedas.

 


Autocontrol


Si no eres capaz de controlar tus impulsos por comprar, es mejor que dejes las tarjetas de crédito en casa y lleva contigo el dinero necesario que calculas que gastarás. Esto evitará que te des ciertos lujos que son los que te pondrán en aprietos al final de la quincena.  

 


Al comprar siempre pregúntate si el producto que vas a adquirir es necesario, te será de utilidad y lo vas a usar. Recuerda que comprar con tarjeta de crédito te genera un interés. Solo utiliza la tarjeta de crédito para lo absolutamente necesario. 

Ahorra


Fíjate una meta para ahorrar, sin importar la cifra es dinero que te será de utilidad para una urgencia o para cualquier eventualidad, lo que te evitará que pongas en aprietos tus finanzas. Lo aconsejable es que ahorres hasta el 30% de tu salario. 

Luego de un tiempo en el que tengas recursos suficientes podrás realizar inversiones que te produzcan rentabilidad: alquilar una casa, tener un pequeño negocio, comprar acciones, entre otros.

 

 

 


No todas la ofertas realmente lo son

En los centros comerciales suelen tentarte con promociones. Tomate el tiempo para evaluar si realmente lo que te ofrecen es una oferta o es un gancho para impulsarte a gastar. 


Gastos básicos


Empieza a ahorrar en tus cuentas de servicios básico: apaga las luces que no utilizas, no dejes prendida la computadora, cierra la llave del agua mientras te enjabonas, usa bombillos de bajo consumo y descongela periódicamente el refrigerador para que no trabaje de más. Estas pequeñas acciones harán la diferencia


Pero si no pudiste seguir nuestas recomendaciones recuerda que:

 

! Tenemos el préstamo que Necesitas ¡ Somos líderes en el mercado en gestión de créditos, tramitamos créditos personales, hipotecarios, automotriz, micro-negocios y PyME.

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